Checkliste für Wohnkredite

Sie wollen einen Kredit für ein neues Zuhause aufnehmen? Bei einem Wohnkredit fällt einiges an Kosten und Nebenspesen an. Ein Kredit soll gut überlegt sein. Für ein Beratungsgespräch sollten sich Kon­sum­ent­Inn­en Zeit nehmen und genau nachfragen.

Welche Nebenkosten anfallen

Bei einem Kredit für ein Haus oder eine Wohnung läppern sich Kosten und Spesen: Zinsen, Schätz- und Kontoführungsspesen, Bearbeitungsgebühren, die Kosten der hypothekarischen Besicherung (insbesondere Pfand­rechts­ein­trag­ungs­ge­bühr) und Prämien für häufig von der Bank verlangte Versicherungen.

Wie viel kann ich mir leisten?

KonsumentInnen sollten zuallererst prüfen, ob sie sich einen Kredit monatlich leisten können. Vergessen Sie nicht, die derzeit niedrigen variablen Zinsen werden wieder in die Höhe gehen, wenn die Leit- und Marktzinsen ansteigen. Und: Auch Zinssatz ist nicht gleich Zinssatz. KonsumentInnen sollten vor Kre­ditaufnahme darauf achten, wie hoch der Aufschlag (Marge) auf den ver­trag­lich vereinbarten Referenzzinssatz ist, also zum Beispiel Euribor, Euro-Zins­swap. Die Marge ist verhandelbar.

Informationspflicht

Banken müssen kreditinteressierten KonsumentInnen rechtzeitig vor Ver­trags­ab­schluss ein Informationsformular zur Verfügung stellen, das alle Kosten in Form des effektiven Jahreszinssatzes enthält. So können sie verschiedene An­ge­bote besser vergleichen.

Checkliste

Die AK hat für KonsumentInnen eine zusammengestellt. Mit der Checkliste haben KonsumentInnen einen Überblick, was sie bei den Kosten und Spesen nachfragen und worauf sie aufpassen sollten. Überdies gibt es nützliche Tipps.

Tipps für das Kreditgespräch

• Bestehen Sie gleich im Erstgespräch auf dem Musteroffert, das im Ver­brauch­er­kreditgesetz vorgegeben ist („Europäische Standardinformation für Kreditierungen“). Es bildet die wichtigsten Eckpunkte und Konditionen der Finanzierung ab – es ist zwar unverbindlich bzw. vorbehaltlich einer Boni­täts­prüfung, aber es schafft frühzeitig einen Überblick über Zinsen, Spesen, Bedingungen.
• Versicherungen, die die Bank im Zusammenhang mit einem Kreditvertrag verlangt (z.B. Feuerversicherung), ist es sinnvoll, mehrere Angebote (z.B. von Versicherungsmakler) einzuholen und zu vergleichen.
• Falls die Hypothekarfinanzierung von mehreren „Schultern“ getragen wird (dh 2. Kreditnehmerin, weitere Bürgen ...): Bank fragen, unter welchen Vor­aussetzungen, persönlich haftende Personen aus dem Kredit entlassen (z.B. nach Scheidungen) werden. Was versteht die Bank unter einer gleichartigen Sicherheit, wenn es darum geht, dass Bürgen oder Mitkreditnehmer aus einem Kreditvertrag bzw. der Haftung entlassen werden?
• Sie haben vor Vertragsunterzeichnung das Recht auf Aushändigung eines kostenlosen verbindlichen Kreditvertragsentwurfes (der bereits die für die Bank verbindlichen Konditionen beinhaltet), um die Kreditentscheidung zu überlegen. Die Durchsicht bietet die Möglichkeit, manche Klauseln und Konditionen zu hinterfragen.